小银行有小银行的烦恼。

　　 大银行有大银行的忧愁。

　　 各不相同。

　　 小银行的问题基本上用钱就解决，联邦在七大行之外，其实还有很多的私人银行。

　　 因为《反垄断法》的规定，基本上只要人们能做到符合行业规则的要求，就能轻易的踏足任何行业。

　　 在联邦只有准入制度，没有实实在在的门禁，不会说有什么企业已经完成了准入的标准，还有人拦着不给它进入这个行业。

　　 这种行为，本身就是违法的。

　　 私人银行这个东西，怎么说呢？

　　 很具有联邦特色！

　　 因为联邦是一个多民族的移民国家，在这里没有一个统一的种族，几乎所有人都来自不同的国家。

　　 在来联邦之前他们有着不同的文化背景，不同的信仰崇拜，有着不同的三观和道德要求。

　　 最后，他们都来到了这里。

　　 尽管这些人表面上好像已经融入的联邦内，但是有不少人，在个人财务方面，还是多多少少和联邦的体系分开的。

　　 这也是联邦众多私人银行存在的原因！

　　 为同族服务，也成为了这些私人银行的主要营业目的，以及客户来源。

　　 他们开设银行，并帮同族保管他们的财物，然后按照标准利息给他们发放储息。

　　 只要这些私人银行符合行业标准，并且有足够的保证金，金管会就会给他们批发执照。

　　 不过私人银行的“安全等级”不够高，所以它即便拥有了大量储户和储蓄金，也不能将其中大多数拿出来，进行金融操作。

　　 比如说联邦七大行，由于它们的体量较大，金管会给它们的安全等级较高。

　　 这些七家银行可以将银行内百分之七十的储蓄金拿出来，进行商业投资和金融操作。

　　 这七家银行在很多金融领域之内，既可以是投资者，也可以在必要的时候转变为庄家的存在，相对来说风险较小。

　　 所以他们只需要有少量的保证金，就能维持银行的正常运行。

　　 但那些小规模的私人银行不行，他们的体量很小，储户很少，储蓄金也不算多，在金融市场中更不具备统治力。

　　 让这种私人银行把百分之七十的储蓄金拿去做金融投资，对储户们来说，就是犯罪行为！

　　 因为私人银行在金融领域内不具备抗风险能力，一旦他们的金融投资计划失败，基本上这些钱也就找不回来了。

　　 而他们如果想要弥补这部分的损失，就必然会动用更多储户的储蓄金！

　　 要知道，私人银行说白了和一些私募基金会是一样的，他们就是把客户的钱拿出去做金融投资。

　　 唯一不同的，私人银行可以向社会公开揽储，而私募基金只能定向地融资。

　　 所以金管会在私人银行的风险控制方面比较严格。

　　 为了避免出现私人银行因投资决策失误，导致银行破产的事件出现。

　　 基本上私人银行的保证金最低要确保在总储蓄金的百分之七十以上，和七大行正好反过来。

　　 《一剑独尊》

　　 也就是说储户每储蓄一百块钱在私人银行里，私人银行的老板最多只能将其中的三十块钱拿出来，用于投资和商业行为。

　　 但……这个世界上永远都不缺少冒险的人，加上金管会的工作模式是周期性排查，没有人举报就不会主动出击。

　　 所以有很多私人银行实际上是在非法操作的，他们超额地将储户的钱拿出来进行商业投资行为。

　　 有时候一部分储户需要用钱了，或者一部分合约到期了之类的，总之他们需要大量现金的时候，他们口袋里也没有钱。

　　 他们总不能对他们的客户，以及合约对象说自己没钱。

　　 那么挤兑一瞬间就能让他们破产。

　　 所以在这个时候，小银行向大银行借钱，也就成为了私人银行之间的惯例。

　　 他们很多时候并不是要借很久，他们只是要应付一下金管会的检查，或者在合约结束的时候用于应付合约。

　　 这往往就是三五天的时间，最多也就一两周的时间。

　　 而这种业务，在银行行业内部很普遍，以前的六大行加上林奇的黑石银行，位于食物链的顶端。

　　 像是一百万联邦索尔拆解一天的利率有时候高达百分之一点击，这可是比高利贷更高的利率！

　　 但大家都普遍的认可这样的利率，毕竟他们借的时间也不长，同时大额现金在任何领域内都需要被人尊敬。

　　 黑石银行从正式的出现在人们的面前，到现在，主要的业务和盈利还是在这些中小银行身上。

　　 把钱借给他们利润率高，风险低。

　　 投资任何一个企业，一个领域，总会有饱和的时候。

　　 比如说一个企业，它可能在发展初期需要大量的资金，但这个“大量”实际上也只是有实际数字的一部分。

　　 它不可能是无限的。

　　 但是在银行和金融机构的拆借领域里，有多少钱，都能被吃掉。

　　 哪怕一百亿都没问题！

　　 “……至于揽储问题，等我们各个地区的分行建造完成之后再列入日程。”

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